Prečo je dnes dôležité mať dobrého finančného poradcu – a prečo mu ľudia často neveria?

Financie nikdy neboli jednoduché.
Dnes sú však výrazne komplikovanejšie než pred desiatimi rokmi.

Inflácia, kolísanie trhov, neustále zmeny v legislatíve, dôchodkový systém, hypotéky, investičné možnosti, poistenie… možností je veľa – ale rozhodnutí ešte viac. A každé z nich má dlhodobý dopad.

Práve preto je mať kvalitného finančného poradcu dnes oveľa dôležitejšie než kedysi.

Svet financií sa zrýchlil

Dnes už nestačí mať „nejakú poistku“ alebo „nejakú investíciu“.

Rozhodnutia, ktoré robíme v oblasti:

• investovania

• dôchodkového zabezpečenia

• ochrany príjmu

• financovania bývania

majú často dopad na desiatky rokov dopredu.

Informácií je na internete množstvo. Problém však nie je ich nedostatok, ale ich kvalita a kontext. Články, videá či diskusie vám nepovedia, čo je vhodné práve pre vašu situáciu.

A tu vzniká priestor pre odborníka.

Dobrý poradca nie je predajca produktu

Skutočný finančný poradca:

• analyzuje vašu situáciu

• pomáha nastaviť stratégiu

• upozorňuje na riziká

• myslí dlhodobo

• a hlavne – šetrí vám chyby

Je rozdiel medzi tým „niečo mať“ a mať to správne nastavené.

V praxi často vidím:

• zbytočne drahé alebo zle nastavené poistky

• investície bez stratégie

• nevyužité možnosti v dôchodkovom systéme

• podcenené riziká

A väčšina týchto chýb vzniká nie zo zlého úmyslu, ale z nedostatku informácií alebo času.

Prečo sú ľudia voči finančným poradcom nedôverčiví?

Je fér povedať, že toto povolanie nemá vždy dobré meno.

Dôvody sú najmä tieto:

1. Minulosť plná agresívneho predaja

Mnohí si pamätajú časy, keď sa produkty predávali bez skutočnej analýzy potrieb.

2. Provízny model

Ľudia sa obávajú konfliktu záujmov – či poradca odporúča riešenie kvôli klientovi, alebo kvôli provízii.

3. Zlé osobné skúsenosti

Stačí jedno negatívne stretnutie a dôvera sa buduje veľmi ťažko.

Tieto obavy sú pochopiteľné.

Na druhej strane, regulácia trhu sa výrazne sprísnila, dohľad je prísnejší a profesionálni poradcovia dnes fungujú inak než kedysi.

Rozdiel medzi kvalitným poradcom a „predajcom“ je dnes väčší než kedykoľvek predtým.

Hodnota dobrého poradcu

Dobrý finančný poradca prináša:

• systém

• objektívny pohľad

• disciplínu

• dlhodobý plán

• pokoj v rozhodovaní

Nejde len o čísla. Ide o istotu, že vaše financie majú smer.

V čase neistoty má hodnotu niekto, kto vám pomôže:

• oddeliť emócie od rozhodnutí

• vyhodnotiť riziká

• myslieť o krok dopredu

Finančné rozhodnutia sú príliš dôležité na to, aby boli náhodné.

Ako si vybrať dobrého poradcu?

• Pýta sa viac, než hovorí?

• Vysvetľuje riziká rovnako ako výhody?

• Tlačí vás do rýchleho rozhodnutia?

• Hovorí o stratégii alebo len o produkte?

Dôvera sa buduje postupne. A je úplne v poriadku byť opatrný.

Záver

Finančný poradca nie je povinnosť.
Ale v dnešnej dobe môže byť významnou výhodou.

Nie preto, že by ste si informácie nevedeli nájsť sami.
Ale preto, že správne rozhodnutia často vyžadujú nadhľad, skúsenosť a dlhodobú stratégiu.

Ak premýšľate nad tým, či máte svoje financie nastavené optimálne, rád sa s vami na to pozriem nezáväzne a otvorene.

Stačí ma kontaktovať a dohodneme si stretnutie.

Vaše financie si zaslúžia plán, nie náhodu.